Blog

Brian Alexander, Group Practice Leader Financial Institutions, habla con Robert Lloyd, Director de ASL sobre las tendencias en los siniestros de Delitos y Cibernéticos, los efectos de Covid-19 en los siniestros y la posición neutral y objetiva del perito.

Alexander: ¿Puede contarnos un poco cómo se inició en la adaptación?

Lloyd: En 2009 obtuve el título de censor jurado de cuentas especializado en auditoría. Aunque fue una gran experiencia, quería más variedad en mi trabajo diario y la oportunidad de viajar al extranjero.

Para ser sincero, conocí ASL por casualidad. El puesto parecía muy interesante, así que lo acepté. Conocí a los directores de la empresa y me hablaron de viajes a Latinoamérica, robos de dinero en coches blindados y atracos a bancos. Fue fascinante y 11 años después sigo cautivado.

Alexander: ¿Cómo funciona el proceso de ajuste?

Lloyd: Somos designados por las Aseguradoras para investigar los hechos de un siniestro y la cuantía del mismo. Para ello, facilitamos al Asegurado una o varias listas escritas con la información y documentación necesarias.

Si se trata de un siniestro pequeño, podemos limitarnos a mantener correspondencia con el asegurado a través de los corredores. En cambio, si se trata de un siniestro importante o complejo, solemos desplazarnos al lugar del mundo donde se encuentre el asegurado y le planteamos nuestras preguntas cara a cara. Las videoconferencias también desempeñan un papel cada vez más importante.

Una vez tenemos toda la información, preparamos un informe para la aseguradora en el que exponemos nuestras conclusiones. Sobre la base de nuestro informe, las aseguradoras deciden si el siniestro es indemnizable o no y, en caso afirmativo, a cuánto asciende.

Es importante señalar que, aunque somos designados por las aseguradoras, ofrecemos una evaluación neutral y objetiva del siniestro.

Alexander: ¿Cuáles son las ventajas del proceso de ajuste para un asegurado (cliente)?

Lloyd: El perito facilita todo el proceso de reclamación. Desde el principio, podemos ayudar a orientar al asegurado sobre lo que debe y no debe hacer: podemos ayudarle a intentar mitigar su siniestro y evitar que se repita.

A continuación, formulando preguntas específicas y solicitando únicamente la documentación pertinente, el perito es capaz de extraer eficazmente la información requerida por las aseguradoras para determinar la respuesta de la póliza. El perito también se asegura de que las declaraciones del asegurado se comuniquen de forma adecuada y clara a las aseguradoras.

Además, el liquidador de siniestros es alguien con quien el asegurado puede hablar, junto con su corredor, para discutir el estado del siniestro o simplemente para explicar cómo funciona el proceso - nosotros tratamos con siniestros de delitos y cibernéticos todos los días y, por lo tanto, nos sentimos muy cómodos con el proceso y los problemas que surgen. El perito debe ser una cara amable que esté ahí para garantizar que el proceso se desarrolle sin problemas y que se logre el resultado correcto para todas las partes.

En los casos en que surgen problemas de cobertura, y con el fin de gestionar las expectativas, el perito también puede trabajar con el corredor para explicárselos al asegurado.

Alexander: ¿Cuáles son las tendencias actuales que observa en las reclamaciones por delitos y ciberdelitos?

Lloyd: Un número cada vez mayor de fraudes de ingeniería social en los que un asegurado es engañado, normalmente por correo electrónico, para que entregue dinero por estafadores que se hacen pasar por un colega, cliente o proveedor. Esto afecta tanto a los bancos como a las entidades comerciales, con cobertura potencialmente disponible en las pólizas contra delitos y cibernéticas.

Más ataques de ransomware. En este caso, los delincuentes introducen programas maliciosos en el sistema informático de un asegurado y cifran los datos. Normalmente se tarda una semana o más en volver a poner los sistemas en línea, lo que provoca una pérdida de ingresos que puede reclamarse en la sección de interrupción de la actividad de una póliza cibernética.

Fraudes relacionados con transacciones realizadas a través del teléfono móvil, exacerbados por el crecimiento de la banca móvil en los países en desarrollo.

Seguimos viendo numerosos fraudes relacionados con préstamos en todo el mundo, y especialmente en Europa del Este. A menudo se trata de empleados deshonestos de los bancos que se confabulan para conceder préstamos a cambio de comisiones ilegales.

Estamos viendo menos reclamaciones relacionadas con el robo por la fuerza de dinero en efectivo de los locales de los bancos, cajeros automáticos y en tránsito. Tal vez sea porque entrar en una sucursal con un arma automática entraña un riesgo mucho mayor de ser descubierto que intentar un fraude de ingeniería social o piratear el sistema de un banco. Además, la cantidad que se puede robar por la fuerza suele ser mucho menor.

Alexander: ¿Ha visto Covid-19 un aumento en las reclamaciones de lo que ves?

Lloyd: Hemos asistido a un notable aumento de los ataques de ransomware y fraudes de ingeniería social porque el trabajo a distancia ha presentado las condiciones ideales para este tipo de fraudes.

Se ha producido un descenso temporal de las notificaciones de fraudes más convencionales, como el robo de dinero a empresas por parte de particulares. Sin embargo, es probable que esto se deba a que los asegurados acaban de regresar a sus oficinas, o todavía no lo han hecho, y por tanto aún no han descubierto estas estafas. La pandemia ha creado el entorno ideal para el fraude y esperamos ver un aumento significativo del volumen de reclamaciones por delitos a finales de este año y en 2021.

También ha habido más fraudes de préstamos notificados por los grandes bancos de financiación del comercio. Esto se debe a que la pandemia ha provocado el impago de varios de sus clientes corporativos, y las investigaciones posteriores de los bancos les han llevado a creer que algunos de esos préstamos pueden haberse obtenido de forma fraudulenta. Por ello, los Bancos notifican el asunto a sus políticas sobre delitos.