Esquemas Ponzi para directores de sucursal
El fraude
Clero, magistrado, director de banco es el orden de los que tienen influencia y respeto en la comunidad, según nos describieron hace poco al entrevistarse con una entidad financiera. Si un director de banco tiene esa disposición, puede aprovecharse de esa confianza y apropiarse indebidamente de importantes sumas de dinero de la comunidad antes de que se descubran sus nefastos actos. En ASL hemos ajustado innumerables pérdidas relacionadas con robos cometidos por empleados bancarios. Algunos de los más importantes son los de directores de sucursal que se apropian indebidamente del dinero en efectivo de los clientes, ya sea de sus cuentas bancarias o directamente de los particulares. Por lo general, el director explica a la víctima prevista que ha sido seleccionada para participar en una oferta exclusiva con un tipo de interés o un servicio de cambio de divisas a tipos preferentes. Los tipos serán mejores que los realmente disponibles, pero a menudo sólo por una fracción, lo suficiente para atraer a la persona en cuestión, pero no tan altos como para ser motivo de preocupación.
A menudo, estos fraudes pueden prolongarse durante años. Si una víctima desea retirar dinero de la "inversión", el director de la sucursal puede depositar fondos procedentes de otra víctima. Las firmas de los comprobantes de retirada pueden ser auténticas, después de todo en este tipo de fraude los clientes quieren retirar y reinvertir los fondos. Por lo tanto, las inspecciones de auditoría interna pueden no revelar los actos deshonestos. En el caso de los robos de larga duración, es probable que el empleado deshonesto haya tenido que superar el requisito habitual de tomarse dos semanas de vacaciones, pero existen numerosos métodos para conseguirlo.
Cómo se descubre el fraude
Es evidente que los acontecimientos no relacionados que hacen mella en el respeto y la confianza de los banqueros, pueden llevar a las víctimas a cuestionarse si el director del banco está actuando honestamente en relación con sus inversiones. Esto es lo que a menudo puede llevar al descubrimiento. Los robos cometidos por banqueros suelen atraer una amplia cobertura mediática, como lo demuestra la cobertura internacional de lo que se describe como el mayor fraude bancario jamás perpetrado en Vietnam (44.000 millones de dólares). A raíz de esta publicidad, la ASL ha observado un aumento de las notificaciones por parte de otros bancos de esos países en relación con robos cometidos por sus empleados.
Respuesta política y estrategia
En cuanto a la política de respuesta, la política penal suele ser la primera que se tiene en cuenta. Al fin y al cabo, responde a los robos cometidos por los empleados. Sin embargo, es posible que los fondos nunca hayan entrado en el sistema bancario y, en cambio, hayan sido sustraídos directamente a los clientes. En consecuencia, puede que la notificación corresponda mejor a la póliza de indemnización profesional. En ambos casos, la cuestión pertinente es si el banco es responsable subsidiario de los actos de su empleado deshonesto. Una comprensión completa y precisa de los hechos es fundamental para llegar a una conclusión. Si se activa la póliza de seguro, las aseguradoras a menudo tienen que considerar si apoyar al banco en la defensa de las acciones civiles interpuestas contra ellos u ordenar al banco que resuelva el litigio en las mejores condiciones posibles. Esto último limita los intereses y costes, que pueden ser significativos, pero cristaliza una pérdida que puede evitarse si el banco no es responsable. ASL conoce estas consideraciones, y muchas otras, por haberse encontrado con numerosos ejemplos.
