Impacto potencial de Covid-19 en las pólizas de fianza y de delitos comerciales de los bancos
Sandy Kapoor - Directora Asociada, Oficina de Dubai
Aquí en ASL, los clientes nos han preguntado sobre el impacto potencial de Covid-19 en las pólizas de fianzas y delitos comerciales de los banqueros. He aquí nuestras reflexiones sobre algunos de los factores que podrían provocar un aumento de la actividad delictiva.
- Mayor facilidad para la infidelidad de los empleados - Menos vigilancia y supervisión interna si el personal está ausente o trabaja desde casa, los empleados pueden tener acceso exclusivo a los lugares de trabajo, menos auditorías internas. Además, la agitación y conmoción general de la empresa como consecuencia de la pandemia puede crear oportunidades para que empleados deshonestos se sientan tentados de robar a su empleador;
- Procedimientos inadecuados: el intento de mantener la actividad habitual ante la reducción de la demanda y la interrupción de las cadenas de suministro puede inducir a los empleados y vendedores a tomar atajos, excederse en sus funciones o infringir la ley. Por parte del asegurado, la prisa por permitir a los empleados trabajar desde casa sin disponer de los controles adecuados puede suponer que se relajen o ignoren los procedimientos internos;
- Reducción de la seguridad física: menos guardias en las instalaciones y controles físicos menos frecuentes de las propiedades;
- Cibernética - Ya se han identificado numerosas estafas nuevas y fraudes de phishing / smishing (por mensajes de texto). De la policía británica, por ejemplo: https: //www.actionfraud.police.uk/alert/coronavirus-related-fraud-reports-increase-by-400-in-march. La FCA también ha advertido sobre el fraude en las comisiones de los préstamos, las estafas por buenas causas, las estafas de inversión y las empresas clónicas: https: //www.fca.org.uk/news/news-stories/avoid-coronavirus-scams;
- Ingeniería social - La mayor dependencia de las comunicaciones electrónicas y la menor interacción cara a cara aumentan el riesgo de estafas de ingeniería social;
- Recesión económica - Los despidos, los expedientes de regulación de empleo temporales y el consiguiente aumento de la tensión financiera pueden empujar a más personas a la delincuencia;
- Conmoción civil y disturbios - Si los cierres provocan disturbios civiles, los cajeros automáticos y los bancos son objetivos frecuentes;
- Préstamos - La relajación de los criterios de concesión de préstamos para ayudar a mantener a flote las empresas puede ser aprovechada por algunos para obtener préstamos de forma fraudulenta.
