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Alison Horne, Oficina de Dubai

Los fraudes relacionados con préstamos personales y tarjetas de crédito siguen ocasionando pérdidas considerables en todo Oriente Próximo. En este artículo se exponen las tendencias que observamos en la oficina de ASL en Dubai y se destacan algunas consideraciones políticas pertinentes.

Tendencias

Independientemente del lugar de Oriente Próximo en el que se produzca el fraude del préstamo personal o de la tarjeta de crédito, el modus operandi suele ser el mismo. Esto se debe a que los procedimientos de los bancos en toda la región son similares, y suelen implicar lo siguiente:

• Una solicitud de préstamo o tarjeta de crédito que rellena el futuro prestatario junto con un agente de ventas del banco.
• En apoyo de su(s) solicitud(es), el solicitante deberá presentar los originales de los siguientes documentos de identidad:

• • Pasaporte;
  • Documento de identidad; y
  • Visado de residencia (si procede).

• El futuro prestatario presenta una copia de su contrato de trabajo y un certificado salarial firmado por el signatario autorizado de su empleador.
• Si el salario del solicitante no se ingresa en una cuenta bancaria, se requiere un extracto bancario que acredite el pago del salario de tres meses.
• La solicitud y los documentos se cargan en el sistema del banco para que sean revisados por dos empleados del Departamento de Ventas del banco. Si están satisfechos con la autenticidad de la documentación, se emitirá el préstamo o la tarjeta de crédito.

La documentación falsificada puede incluir el visado de residencia del solicitante, el certificado salarial, los contratos de trabajo y/o los extractos de cuentas bancarias.

Hemos visto varios fraudes en los que los estafadores se han aprovechado de los procedimientos del banco haciéndose pasar por empleados de empresas "blue chip" o entidades gubernamentales. A estos empleados se les considera prestatarios "seguros", porque sus empleadores tienen buena reputación y son financieramente seguros. A menudo, estas empresas son preaprobadas por el banco, lo que permite a su personal obtener préstamos y tarjetas de crédito sobre la base de su empleo.

En el caso de estas empresas establecidas, es posible que los bancos no realicen una llamada para verificar el contenido del certificado salarial y el contrato de trabajo. En su lugar, se limitan a cotejar el membrete y la firma del certificado salarial y del contrato con los ejemplos que constan en los registros del banco.

También nos hemos encontrado con bancos que comprueban la validez del número de visado de residencia de un solicitante a través de un portal gubernamental. Aquí en los EAU, ese portal puede confirmar que el visado no ha sido cancelado y verificar las fechas de expedición y caducidad. Sin embargo, es importante señalar que esto no confirma la identidad del empleador del titular del visado.

En la mayoría de los fraudes de préstamos personales que vemos, los pasaportes y documentos de identidad proporcionados son documentos auténticos. Sin embargo, suelen pertenecer a trabajadores con empleos de bajos ingresos, que han accedido a prestar a los estafadores sus documentos de identidad a cambio de un pago en efectivo.

Consideraciones políticas

A la hora de considerar la respuesta de la póliza, es necesario considerar si los documentos falsificados son del tipo previsto por la cláusula aseguradora pertinente contenida en la póliza de seguro de caución/delito de los banqueros.

También es importante considerar si existen pruebas de deshonestidad por parte del empleado, lo que también podría desencadenar una respuesta política, y si el empleado obtuvo un beneficio económico personal indebido.

Otras consideraciones de la póliza pueden incluir la agregación, por ejemplo si el asunto afecta a varios préstamos, clientes y/o empleados. La póliza también puede tener una exclusión de tarjetas de plástico que podría ser relevante en relación con los préstamos de tarjetas de crédito.

Por último, a la hora de calcular el importe de la pérdida de un préstamo / tarjeta de crédito, la póliza suele establecer el método de cálculo. Suele tratarse del importe desembolsado por el banco, menos todos los pagos de capital, intereses y comisiones.

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