5 pasos para maximizar las recuperaciones
Georgina Fenton - Riesgo político y crédito
"Sin recuperaciones, el ramo no funciona". Una aseguradora líder da en el clavo.
Aunque los datos sobre siniestros se publican ampliamente para el ramo, no ocurre lo mismo con las recuperaciones posteriores. Esta información no circula ni se discute abiertamente de la misma manera, a pesar de ser un aspecto tan crucial del seguro de Riesgo Político y Crédito Comercial.
La Encuesta e Informe de Riesgo Político de Willis Towers Watson para 2021 preguntó por primera vez a las aseguradoras sobre la proporción de pérdidas por riesgo político que habían podido recuperar. Sorprendentemente, un tercio de los encuestados no midió cuánto se había recuperado en sus carteras. De los que comunicaron una cifra, encontraron una distribución en U: El 39% sólo pudo recuperar una cuarta parte o menos de sus pérdidas financieras, mientras que el 22% pudo recuperar más de la mitad.
Nuestra encuesta sobre el planteamiento de las aseguradoras en materia de recobros va desde la gestión de un libro de cero pérdidas hasta la gestión de otras compañías que no esperan recobros y los consideran una agradable sorpresa cuando se producen. Sin embargo, lo normal es que los recobros sólo lleguen al 25-30% de los siniestros pagados.
Las deudas recuperadas pueden oscilar entre un millón de dólares y más de 100 millones, y está claro que en muchos casos se persiguen y se consiguen reclamaciones. Con tanto en juego, ¿cómo evitar tirar el dinero bueno por el malo?
Según nuestra experiencia, garantizar las mejores posibilidades de recuperar las mayores sumas se reduce a cinco puntos principales:
- Actúa rápido
- Establecer una relación con el asegurado
- Piense de forma creativa
- Ten paciencia
- Sepa cuándo aguantar y cuándo reducir sus pérdidas.
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Actúa rápido
El tiempo es esencial. La naturaleza de los siniestros de este tipo, y el impacto de los periodos de espera en particular, significa que las recuperaciones a menudo sólo se persiguen activamente un tiempo considerable después del suceso. Como resultado, algunas de las mejores oportunidades se han evaporado mucho antes de que se haya resuelto una reclamación; los activos a menudo desaparecen si no se toman medidas para garantizarlos.
Una de las grandes empresas cambió de estrategia y obtuvo enormes dividendos: dio la vuelta a un historial muy malo de recuperaciones, aplicando una política de dar instrucciones a asesores especializados para que trabajaran en segundo plano en un plazo de 24 a 48 horas desde la notificación de un siniestro.
En ASL este es un tema que tenemos muy presente desde el principio de nuestra intervención en un siniestro. Antes del pago de un siniestro, a veces es necesario trabajar inicialmente en segundo plano para preservar los activos y situar a las aseguradoras en la mejor posición posible tras la liquidación.
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Establecer una relación con el asegurado
Cuando la tinta de un acuerdo de liquidación se ha secado y el asegurado ha vuelto a la normalidad, ¿cómo mantener su compromiso y la inversión de tiempo de gestión para ayudar a la aseguradora a recuperar fondos?
El asegurado puede seguir teniendo un interés en una parte de las recuperaciones. Además, nuestra capacidad lingüística y nuestra comprensión cultural, adquiridas al trabajar en todo el mundo, nos ayudan a forjar una sólida relación con los asegurados, de modo que podemos aprovechar ese compromiso para recuperar fondos óptimos para las aseguradoras. En circunstancias normales, cogeríamos un avión y nos reuniríamos con un asegurado cara a cara. Incluso en el mundo de Covid, las reuniones periódicas en línea nos han ayudado a sentar las bases.
Facilitar informes redactados a corredores y asegurados también ayuda a demostrar que el proceso de ajuste es transparente y fomenta aún más una relación de colaboración.
El informe sectorial Berne Union 2019 constató que en el negocio de Crédito a la Exportación a Medio y Largo Plazo y Otros Créditos Transfronterizos, el 50% de las recuperaciones totales se concentraron en 5 países, todos ellos de América: México, Argentina, Estados Unidos, Brasil y Colombia. Con nuestros 7 hablantes fluidos/nativos de español y portugués, estamos especialmente bien situados para ayudar a maximizar estas oportunidades.
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Piense de forma creativa
Muchas aseguradoras con las que hemos hablado se enorgullecen de adoptar un enfoque proactivo, trabajando con los asegurados para conseguir recuperaciones.
Las aseguradoras también nos han dicho que a veces no se trata sólo de dinero; merece la pena perseguir ciertas recuperaciones como medida disuasoria.
Nuestras relaciones con las partes locales pueden ser clave para ejecutar soluciones creativas; en un siniestro de gran colorido en la República Democrática del Congo, empleamos a un antiguo agente de policía para rastrear el dinero en efectivo antes de que se disipara y se recuperó la mayor parte de los fondos. Lo conseguimos colaborando estrechamente con el asegurado, el corredor local y las aseguradoras para garantizar que las decisiones pudieran tomarse rápidamente y que se cubrieran todas las bases.
Podemos recurrir a nuestra amplia red para identificar la organización más adecuada para ayudar, ya sean abogados, agentes locales o investigadores especializados. Otras oportunidades se encuentran en la venta de un siniestro pagado en el mercado secundario de deuda.
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Ten paciencia
Algunas aseguradoras con las que hemos hablado tienen grandes libros de reclamaciones subrogadas que se remontan a 2007/2008. En muchas jurisdicciones extranjeras, como algunas partes de América Latina, los litigios pueden tardar fácilmente más de 10 años en seguir su curso. Sin embargo, puede merecer la pena aguantar.
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Saber cuándo aguantar y cuándo reducir pérdidas
El tiempo y el dinero invertidos en la investigación nunca se pierden. Sopesar las circunstancias y juzgar el momento oportuno son fundamentales, y estas decisiones dependen de la obtención y evaluación de la mayor cantidad de información posible.
Nuestra experiencia y nuestros contactos con asesores locales de confianza le ayudarán a saber cuándo debe quedarse y cuándo no. Nuestra oficina de Dubai y nuestra presencia en Oriente Medio pueden ser especialmente útiles. En otros países, como Rusia y partes de África y Latinoamérica, hemos trabajado estrechamente con agentes y podemos ayudar a desmitificar los sistemas y explicar cómo funcionan las cosas en la práctica, más que sobre el papel.
En conclusión, si se siguen las pistas se pueden encontrar verdaderas recompensas. Si desea más información sobre nuestra experiencia en recuperaciones en distintos sectores y zonas del mundo, no dude en ponerse en contacto con nosotros.
